Покупка квартиры в ипотеку в 2019 году: пошаговая инструкция

0
111

Стоимость жилья в России во много раз превышает среднестатистическую зарплату. Купить квартиру в ипотеку – для многих семей единственный способ улучшить жилищные условия. Пошаговая инструкция поможет cпланировать ипотеку, выбрать подходящий банк, оформить документы и купить квартиру.

ипотека

Ипотека: с чего начать

Покупка квартиры в ипотеку – серьезный шаг для любой семьи. Кредитный договор заключается на срок от 5 до 35 лет. До выбора банка и оформления документов нужно оценить свои возможности и решить следующие вопросы:

    • Выбор квартиры. Решите, какая квартира требуется: в новостройке или на вторичном рынке, в каком районе, сколько комнат и т. д. Узнайте среднюю рыночную стоимость жилья нужного типа.
    • Первоначальный взнос. Большинство банков требуют сразу внести 10-30% стоимости квартиры как доказательство платежеспособности. Получить одобрение ипотеки без первоначального взноса трудно, но возможно.
    • Размер ежемесячного платежа. Из суммы доходов семьи за месяц отнимите сумму расходов, без которых невозможно обойтись. Это максимальный размер ипотечного платежа для семьи. Рекомендуется уменьшить сумму платежа на 5-10 тысяч рублей от максимальной на случай непредвиденных ситуаций.
  • Социальные программы. Проверьте, имеет ли семья право на льготы. На выгодных условиях можно получить ипотеку с материнским капиталом, военную ипотеку или жилье по программе «Молодая семья».

После четких ответов на эти вопросы можно переходить к выбору ипотечной программы.
Главное, не переоценивайте свои возможности, чтобы семья не оказалась в затруднительном материальном положении.

Читать статью «Долевое строительство: отмена договоров долевого участия в строительстве с 1 июля 2018 года»

Как выбрать банк

Для того чтобы быстрее получить одобрение ипотеки, подавайте заявку сразу в несколько кредитных организаций. Выбирайте известные банки с большим опытом работы и крупной сетью филиалов. При выборе ипотечной программы оценивайте следующие условия:

    • Процентная ставка. Часто клиенты обращают внимание только на этот показатель. Но рекомендуется сравнивать между собой ипотечные программы в комплексе.
    • Комиссия за оформление кредита. В некоторых банках приходится дополнительно платить за выдачу наличных денег. Можно не платить комиссию, если получить займ на карту.
    • Срок ипотечного кредитования. В разных банках составляет от 5 до 35 лет и более. С увеличением срока уменьшается ежемесячный платеж, но возрастает переплата.
    • Способы погашения кредита. Чем больше доступных способов оплаты предлагает банк, тем удобнее погашать ежемесячные взносы.
    • Требования к заемщику. Как правило, кредитную организацию интересует возраст клиента, стаж работы и размер зарплаты. Некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования.
  • Срочность выдачи займа. Средний срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 1 до 7 дней. Существуют экспресс-кредиты с более высокими процентными ставками.

Прочитать условия ипотечных программ можно на официальном сайте банка. В режиме онлайн удобно сравнить предложения разных банков между собой. Подать заявку на ипотеку также можно на сайте выбранного банка. Указывайте правдивую и подробную информацию о себе, чтобы повысить шанс на одобрение заявки.

Какие документы требуются

ключи от квартирыПодавая заявки сразу в несколько банков, нужно быть внимательным. Каждый банк устанавливает свои требования к документам на ипотеку. Подавая один и тот же комплект в разные кредитные организации, в одном учреждении можно получить отказ из-за отсутствия необходимых документов, а в другом – одобрение.

Приведенный список документов для ипотеки является примерным. Уточняйте конкретный перечень документов на сайте выбранного банка.

1.    Паспорт заемщика
2.    Справка 2-НДФЛ от работодателя
3.    Копия Трудовой книжки
4.    Трудовой договор
5.    ИНН
6.    СНИЛС
7.    Документ о полученном образовании
8.    Свидетельство о браке (при наличии)
9.    Свидетельства о рождении детей (при наличии)
10.   Копии паспортов членов семьи
11.   Военный билет (для мужчин 18-27 лет)
12.   Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
13.   Справка о психическом здоровье заемщика

После рассмотрения документов банк принимает положительное или отрицательное решение по заявке на ипотеку. В большинстве случаев причиной отказа является низкая зарплата заемщика или небольшой стаж работы на последнем месте.

Можно подать заявление на ипотеку повторно и привлечь двух поручителей. Каждый из них должен будет собрать документы для банка. Но при плохой кредитной истории шансы на одобрение ипотеки стремятся к нулю.

Выбор и покупка жилья

После одобрения заявки у заемщика есть время на поиски подходящей квартиры. Банки  дают от 30 дней до 4 месяцев на принятие окончательного решения.
Также в условиях предоставления ипотеки прописаны требования к жилью. Например, здание не может быть ветхим или аварийным, в нем должны быть подведены коммуникации и т. д.

Если оплата первоначального взноса нанесла урон семейному бюджету, стоит обратиться к застройщику и совершить сделку без риэлтора. Покупая недвижимость на вторичном рынке, лучше не экономить на услугах агента, так как среди настоящих продавцов часто встречаются мошенники.

списокПосле выбора квартиры нужно предоставить в банк документы:
1.  Справка из БТИ
2.  Кадастровый паспорт
3.  Технический паспорт
4.  Справка о рыночной стоимости квартиры от аккредитованной банком организации
5.  Новая справка 2-НДФЛ, если прошло более 30 дней с момента выдачи предыдущей

списокЕсли жилье приобретается на вторичном рынке, нужно предоставить дополнительные документы:
1.  Свидетельство о праве собственности продавца.
2.  Согласие от супруга или супруги продавца на оформление сделки.
3.  Документ, подтверждающий право собственности.
4.  Копия всех страниц паспорта продавца недвижимости.
5.  Выписка из домовой книги о числе прописанных в квартире.
6.  Согласие из органов опеки и попечительства требуется в том случае, если в квартире прописан несовершеннолетний.
7.  Выписка из ЕГРП —  для подтверждения отсутствия обременений, наложенных на квартиру.
8.  Выписка о наличии или отсутствии долгов за коммунальные услуги.

После проверки нового пакета документов банк примет решение, можно ли использовать ипотечный займ на покупку конкретного жилья.
Если квартира одобрена, требуется заключить договор между заемщиком, банком и продавцом недвижимости.

вниманиеИ в обязательном порядке нужно застраховать квартиру на время ипотеки.

После оформления документов на счет заемщика поступают деньги, которые можно потратить только на покупку выбранной квартиры. При покупке любого жилья возможно вернуть оплаченные при заключении сделки налоги в качестве налогового вычета. Для этого следует обратиться в отделение ИФНС по адресу прописки.

Скачать образец договора купли продажи квартиры.

А что дальше?

После оформления договора купли-продажи в новой квартире можно прописаться и сделать ремонт. Останется только следить за графиком платежей и вовремя погашать задолженность по ипотеке. При возникновении непредвиденных ситуаций предупреждайте банк заранее, чтобы получить отсрочку или «кредитные каникулы». Через несколько лет добросовестного погашения ипотеки можно подать заявку на рефинансирование кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here